Порядок обращения в страховую компанию по ОСАГО после ДТП

Дорожно-транспортное происшествие чревато ущербом для его участников. Это могут быть как незначительные повреждения лакокрасочного покрытия, так и весьма серьезные вмятины или иные нарушения целостности кузова. В любом случае, после ДТП потерпевшая сторона начинает активно взаимодействовать со страховой компанией, в которой был приобретен полис ОСАГО. И от того, насколько грамотно действует водитель, напрямую зависит исход обращения к страховщикам.

Правила обращения в страховую компанию по ОСАГО после ДТП

Что необходимо сделать собственнику транспортного средства, пострадавшего при ДТП? Эксперты рекомендуют придерживаться четкого алгоритма действий при обращении в страховую компанию по ОСАГО:

• Оповестить страховую компанию о своем участии в ДТП.
• Подготовить необходимый пакет документов.
• Подать документы в офис компании.
• Ожидать возмещения ущерба.

Рассмотрим каждый из этапов обращения в страховую компанию по ОСАГО после ДТП, чтобы максимально разъяснить для собственника весь процесс возмещения ущерба.

Срок обращения

Одним из важных моментов успешного сотрудничества со страховщиками является соблюдение установленных сроков оповещения об аварии по ОСАГО. Положения Банка России от 19 сентября 2014г №431-П «О правилах Обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»(с изменениями и дополнениями) четко регламентирует этот срок для оформления происшествия по европротоколу. Он составляет 5 рабочих дней с момента ДТП. Эксперты рекомендуют не затягивать с информированием.

Если срок оповещения (5 рабочих дней с момента ДТП при оформлении европротокола) был пропущен по уважительной причине, то при обращении собственника в офис компании должно быть открыто производство по страховому случаю. Одной из уважительных причин является травма, полученная при дорожно-транспортном происшествии.

Если же речь идет о предоставлении извещения об аварии, в оформлении которой принимали участие сотрудники ДПС, то максимально допустимый срок составляет 3 года ( ГК РФ Ст.966). При этом, виновному в произошедшем не нужно предоставлять СК никаких извещений или документов.

Документы

Чтобы посещение страховой компании по ОСАГО было максимально результативным, собственнику следует заранее позаботиться о сборе необходимого пакета документов. Он включает в себя:

• Извещение о ДТП.
• Копия протокола ГИБДД (в случае, если на место аварии был вызван инспектор). Если же водители оформляли европротокол, то следует приложить его копию.
• Постановление по данному делу о правонарушении.
• ПТС и регистрационное свидетельство на транспортное средство.
• Копию паспорта.
• Если собственник не может самостоятельно подать заявление, то потребуется нотариально заверенная доверенность для представления его интересов и копия паспорта доверенного лица.
• Банковские реквизиты для перечисления компенсации, если собственник выбрал именно такой способ возмещения ущерба, а не работы по восстановлению целостности автомобиля.
• Документация, которая подтверждает эвакуацию авто и его хранение после аварии.
• Если собственник решает провести независимую экспертизу, то можно приложить заключение эксперта.

Обратите внимание: необходимость в предоставлении представителю СК справки о ДТП отменена в 2017г.

Заполнение извещения

Чтобы максимально упростить процедуру возмещения ущерба по ОСАГО следует тщательно заполнить извещение о ДТП. Как грамотно оформить лицевую часть извещения для страховой компании?

Для этого следует внести общую информацию по ДТП:

• место возникновения;
• дата произошедшего;
• количество ТС, принявших участие в ДТП и получивших повреждения;
• количество людей, получивших травмы;
• показаний свидетелей о состоянии алкогольного опьянения (или его отсутствии) у всех участниках;
• наличие причиненного морального ущерба;
• наличие свидетелей;
• номер нагрудного значка сотрудника ГИБДД, если он принимал участие в оформлении ДТП.

Затем следует заполнить информацию, которая касается собственников и транспортных средств:

• Марку транспортного средства, модель и иные данные, указанные в ПТС;
• Личные данные собственника (ФИО, место регистрации).

Следующим шагом станет заполнение данных о водителе, управлявшим транспортным средством в момент ДТП:

• ФИО;
• Дата рождения;
• Серия и номер водительского удостоверения (указать категорию и дату выдачи);
• Адрес проживания;
• Контактный телефон.

Необходимо внести сведения о страховых компаниях, с которыми заключен договор у всех участников аварии:

• Название СК;
• Контактный телефон;
• Номер полиса;
• Срок его действия.

Следующим шагом станет создание схемы ДТП:

• В графу «место первоначального удара» следует внести данные о том, куда пришелся первый удар. Это место на схеме нужно обозначить стрелкой;
• В графу «видимые повреждения» вносят данные не только о месте локализации повреждений, но и описывают их характер. Например, царапина, трещина, вмятина, скол ЛКМ и т.д;
• На схеме необходимо указать не только название улиц, но и нанести направление, по которым происходило движения автомобилей. Следует обозначить светофоры, перенести на схему разметку и дорожные знаки.

Важно тщательно и достоверно описать обстоятельства ДТП. Это позволит получить полную картину произошедшего. Водители должны поставить свои подписи или внести замечания, если присутствуют разногласия во мнениях.

На оборотной стороне бланка также следует внести необходимую информацию о водителях и транспортных средствах. Также потребуется указать сведения о повреждении иного имущества, возможности ТС передвигаться своим ходом и указать, что автомобиль оборудован системой видеорегистрации.

После того, как извещения заполнено и подписано каждым водителем нужно разделить оба бланка.  Внесение изменений или дополнений больше не допускается! Оба бланка равнозначны, поэтому для страховой компании не имеет значения кто из водителей получает оригинал, а кто забирает себе копию.

Порядок обращения в страховую по ОСАГО после ДТП

Чтобы минимизировать временные затраты при обращении в СК по ОСАГО после ДТП следует придерживаться несложного алгоритма:

• передать извещение о ДТП в течение указанного времени после аварии (5 рабочих дней для европротокола и 3 года для ДТП, при оформлении которого был вызван экипаж ДПС);
• собрать необходимый пакет документов;
• заполнить заявление на компенсацию ущерба.

СК в течение 20 дней должны дать письменный ответ пострадавшему. Если представители затягивают рассмотрение страхового случая по ОСАГО, то спустя 20 суток за каждый день просрочки страховщики должны оплатить 1% от суммы возмещения.

Обращение по европротоколу

Если в результате аварии двух транспортных средств не пострадали люди, а сумма ущерба не превышает 100000р, то возможно оформление по упрощенной системе (без вызова представителя ГИБДД). Одним из условий является наличие у обоих водителей полиса ОСАГО).

Срок обращения в СК по европротоколу составляет 5 рабочих дней для обоих участников аварии. Порядок действий и пакет документов остается прежним.

Обращение в страховую по ОСАГО после ДТП с пострадавшими

Если в ДТП ущерб был нанесен не только транспортным средствам, но и здоровью пассажиров, то они также имеют право на компенсацию от страховой компании по ОСАГО (Положение Банка России от 19 сентября 2014г №431-П » О Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»). Сведения о пострадавших в результате происшествия представители страховой компании получают на основании письменного запроса в полицию. Запрос также может быть оформлен в электронном виде.

В этом случае необходимо подать заявление на получение возмещения утраченного заработка (если пассажир временно не способен выполнять свои функции на месте работы). К нему следует приложить пакет документов, включающий в себя:

• Медицинское заключение. Оно должно отражать диагноз, описание полученных травм и увечий, а также определять период нетрудоспособности пациента.
• Результаты судебно-медицинской или медико-социальной  экспертизы. В ней отражена степень нетрудоспособности заявителя.
• Справка о доходах пострадавшего. Выдается работодателем о размерах заработной платы, премии и т.д., ВУЗОМ или иным учебным для студентов о размерах стипендии. Органом социального обеспечения для граждан, получающих различные пособия.
• Другие документы, которые могут подтвердить доходы потерпевшего.

При ДТП с летальным исходом родственники погибшего также имеют право на выплаты от страховой компании по ОСАГО в связи с потерей кормильца. Чтобы получить положенную компенсацию в соответствии с Положением Банка России от 19 сентября 2014г №431-П » О Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»в обращении следует предоставить сотруднику страховой компании пакет документов:

• Заявление, в котором перечислены члены семьи погибшего. А также указано количество лиц, находящихся на его иждивении.
• Свидетельство о смерти в результате ДТП.
• Справки о доходах погибшего. Это может быть его заработная плата, премии, пенсии, социальные пособия, рента и т.д.
• Свидетельства о рождении. Если на момент ДТП у погибшего на иждивении находились несовершеннолетние дети.
• Заключение медико-социальной службы о наступлении инвалидности. Необходимо в том случае, если на иждивении погибшего на момент ДТП находились люди с инвалидностью.
• Справка, полученная в учебном заведении. Прилагается в том случае, если на иждивении погибшего находился ученик или студент.
• Заключение медицинского учреждения о необходимости постороннего ухода. Актуально для случаев, когда на иждивении погибшего находились лица, нуждающиеся в постороннем уходе.
• Справка из органов социального обеспечения. Прилагается если один или несколько родственников погибшего ухаживали на недееспособными членами семьи и по этой причине не могут работать.

К вышеуказанным документам при обращении следует приложить заявление на выплату компенсации по ОСАГО.

Положение Банка России от 19 сентября 2014г №431-П » О Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» п 4.5 гласит, что родственники погибшего также имеют право на возмещение по ОСАГО расходов на погребение. С этой целью следует предоставить в страховую компанию пакет документов:

• Свидетельство о смерти в результате ДТП.
• Документы, которые подтверждают понесенные семьей погибшего расходы на погребение.

Если в результате ДТП пострадавшему требуется лечение, то он вправе обратиться в страховую компанию с заявлением о возмещении расходов по ОСАГО. К заявлению следует приложить такие документы, как:

• Выписка из истории болезни пострадавшего, выданная медицинским учреждением.
• Чеки и квитанции, являющиеся подтверждением произведенной оплаты за услуги медицинского учреждения.
• Чеки, которые подтверждают приобретение лекарственных средств в соответствии с назначениями специалистов для прохождения курса лечения.

Помимо вышеуказанных компенсаций страховая компания при необходимости также должна возместить пострадавшему расходы на протезирование, санаторно-курортное лечение и другие расходы, связанные с расходами на лечение и восстановление работоспособности (Положение Банка России от 19 сентября 2014г №431-П » О Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» п. 4.7). При обращении к заявлению на получение возмещения по ОСАГО после ДТП следует приложить такие документы, как:

• Справка, выданная медицинским учреждением о необходимости специального или дополнительного питания с указанием суточного набора продуктов.
• Чеки и квитанции, подтверждающие приобретение этих продуктов.
• Справки, выданные медицинским учреждением о необходимости протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения.
• Документы, подтверждающие стоимость протезирования.
• Квитанции об оплате проживания в санатории.
• Квитанции, подтверждающие стоимость услуг сиделки и т.д.

Что делать, если пропущен срок обращения в страховую по ОСАГО?

Иногда пострадавшая сторона в ДТП по каким-либо причинам не смогла своевременно обратиться в страховую компанию для возмещения материального ущерба по ОСАГО. Срок давности для искового заявления в этом случае составляет 3 года с момента дорожно-транспортного происшествия.

Получение компенсации возможно, но для этого потребуется обратиться с исковым заявлением в суд с ходатайством о возмещении ущерба.

Что будет, если не отнести документы в страховую после аварии?

Нередки ситуации, когда собственник транспортного средства уведомил представителя СК о своем участии в дорожно-транспортном происшествии, но не предоставил требуемые документы. В этом случае сотрудник страховой компании должен в течение 3-х дней официально уведомить водителя о том, что следует предоставить необходимые бумаги и указывает их перечень.

Если по окончании срока 5 рабочих дней документы так и не были предоставлены сотруднику страховой компании, то возмещение ущерба можно взыскать в судебном порядке с виновника аварии. Для этого потребуется провести независимую экспертизу для оценки причиненного ущерба, получить заключение медиков (если получены травмы или увечья), копию постановления суда по делу о ДТП. По результатам независимой экспертизы подать исковое заявление:

• Мировому судье, если ущерб не превышает 50000р.
• В районный суд, если причиненный ущерб составляет более 50000р.

Выплата ОСАГО если страховая одна и та же

Эксперты утверждают, что принципиальной разницы между получением выплат по ОСАГО в одной компании или в разных — нет. Вся процедура регламентирована законодательной базой РФ, поэтому совершенно идентична.

С 2014 г владельцы ТС получили возможность прямого возмещения. Для этого следует обратиться не в СК виновника, а в ту страховую компанию, где застрахован ваш автомобиль. Но ДТП должно отвечать нескольким условиям:

• Только 2 ТС (авто и прицеп рассматриваются как 2 разных ТС).
• Нет пострадавших.
• Не причинен ущерб иному имуществу (ограждениям, столбам и т.д.).
• Наличие полисов ОСАГО у обоих участников аварии.

Если происшествие не отвечает хотя бы одному из условий, то прямое возмещение невозможно. В этом случае следует обращаться за получением компенсации в СК виновника.

Действия в случае отказа в компенсации

Если после обращения страховая компания отказывает в возмещении ущерба по ОСАГО после ДТП, то эксперты рекомендуют не опускать руки:

• Получить письменный отказ.
• Проконсультироваться с опытным юристом, который поможет оценить причину отказа и обоснованность (или не обоснованность ) решения СК.
• Если действия СК необоснованны, то подать официальную жалобу в РСА (контролирующая организация).
• Если обращение в РСА не дало результатов, то направить досудебную претензию в СК, которая отказала в возмещении. В претензии указать причину обращения, а также подкрепить свои требования ссылками на законодательство.
• Если после получения досудебной претензии страховщик в течении 10 суток присылает повторный отказ, то рекомендуется оформить исковое заявление в суд.

Помощь высококвалифицированного юриста позволит рассчитывать на положительное решение в сложной ситуации.

Нюансы

Срок подачи заявления на возмещение материального ущерба по ОСАГО может быть продлен не только в результате полученных травм участником аварии. Законом установлен промежуток в 5 рабочих дней (для европротокола) и 3 года (дорожные аварии оформленные сотрудниками ГИБДД) с момента участия ДТП. Срок подачи документов будет увеличен, если:

• Размер выплаты зависит от результатов производства по гражданскому или уголовному делу.
• Не вынесено постановление об административном правонарушении, которое определяет виновника аварии.

В этих случаях срок будет увеличен до момента окончания производств по вышеуказанным делам.

Следует понимать, что при обращении страховая компания по ОСАГО возмещает расходы при ДТП с пострадавшим в определенных размерах. Так, компенсация не может быть более:

• 3% от общей страховой суммы для оплаты дополнительного питания.
• 10% от общей суммы для оплаты услуг постороннего ухода.